久治難愈的人身險銷售頑疾究竟怎么改、怎么治？上海證券報記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會近期相繼下發(fā)亂象治理、調(diào)研摸底的多個文件，將通過治虛、摸底、擬定新規(guī)“三連擊”，從專項整治虛假銷售現(xiàn)狀，到摸底傭金制度、監(jiān)管空白等誘因，全面“體檢”人身險銷售情況，有針對性地擬定人身險銷售管理制度，重振市場風(fēng)氣。
在受訪人士看來，人身險市場亂象主要體現(xiàn)為一個“虛”字，從增員端到銷售端，弄虛作假現(xiàn)象長期存在。然而，造成這一局面的根源卻在制度體系上，既有傭金制度的短視不合理，也有監(jiān)管空白衍生的套利行為。
銀保監(jiān)會近日下發(fā)的《關(guān)于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》，便是圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實性、內(nèi)部控制等方面，對人身險市場存在的典型問題和重點風(fēng)險進(jìn)行一次專項治理。
一位行業(yè)專家表示，此次整治“打蛇打七寸”，正是抓住了弄虛作假的關(guān)鍵點下猛藥。一方面治理銷售隊伍增員時的弄虛作假行為，包括虛假學(xué)歷、虛假身份信息，以套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員等。另一方面治理通過虛假承保、虛列費用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費等行為。
“目前由保險公司組織所有分支機(jī)構(gòu)逐條對照，自查自糾；下半年各地銀保監(jiān)局采取上下聯(lián)動、解剖麻雀的方式開展現(xiàn)場檢查；此后銀保監(jiān)會再選擇部分保險公司開展現(xiàn)場檢查?！鄙鲜鰧＜冶硎?，此次整治囊括了險企弄虛作假的方方面面，通過“三步走”查處險企違法違規(guī)行為及其背后的貪腐問題，是為了深入剖析問題產(chǎn)生的深層次原因，研究化解風(fēng)險的根本措施，為下一步體制機(jī)制改革打基礎(chǔ)。
眼花繚亂的市場亂象，僅是市場主體違規(guī)經(jīng)營的一個側(cè)影，只有找到亂象背后的癥結(jié)所在，才能徹底拔出病根，正本清源。
3月下旬，銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)《關(guān)于提供傭金制度有關(guān)材料的函》，全面啟動人身險行業(yè)傭金制度調(diào)研工作；近日，銀保監(jiān)會人身部趁熱打鐵，下發(fā)《關(guān)于調(diào)研人身保險銷售管理有關(guān)情況的函》，就人身險銷售管理情況開展調(diào)研。
一位險企營銷管理相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，兩份文件從兩個角度切入，全面摸底保險公司內(nèi)部營銷機(jī)制存在的問題和相關(guān)監(jiān)管規(guī)范交叉沖突問題。一是調(diào)研公司的營銷隊伍組織架構(gòu)、營銷員傭金分配機(jī)制、代理人渠道存在的問題；二是摸底在人身險銷售行為管理中，存在的監(jiān)管制度交叉重疊、相互沖突、執(zhí)行困難和監(jiān)管空白等問題。
保險公司對代理人展業(yè)、晉升及獎懲等方面的管理辦法，在行業(yè)內(nèi)部被稱之為“基本法”，傭金制度便是“基本法”中的核心要素之一。在現(xiàn)行“基本法”要求下，營銷體制粗放發(fā)展、傭金分配比例失衡、營銷機(jī)制激勵短期化，正是造成各類弄虛作假問題產(chǎn)生的根本原因。
上述負(fù)責(zé)人表示，這些調(diào)研內(nèi)容傳遞出監(jiān)管部門開啟保險營銷體制改革的決心。同時，當(dāng)前人身險產(chǎn)品的銷售行為規(guī)范散落在各類監(jiān)管文件中，缺乏統(tǒng)一性，個別地方甚至?xí)兴鶝_突。監(jiān)管部門摸底各渠道、各模式、各產(chǎn)品可能存在的交叉違規(guī)風(fēng)險，正是要弄清楚保險公司銷售管理中的難點與挑戰(zhàn)，以便于下一步監(jiān)管規(guī)范的調(diào)整。
記者了解到，下一步，銀保監(jiān)會將結(jié)合整治與調(diào)研情況，構(gòu)建長效機(jī)制，明確傭金制度的改革方向，制定人身險銷售管理辦法。（韓宋輝）
